Развод редко проходит бесследно для кошелька, особенно если за годы брака семья нажила не только имущество, но и обязательства перед банками. К 2026 году статистика неумолима: почти каждый второй бракоразводный процесс в России осложнен наличием ипотеки или потребительских кредитов. О том, как выйти из семейной лодки и не утонуть в долговой яме, разбираемся с помощью экспертизы юридической фирмы Malov & Malov, за плечами которой 18 лет реальной практики.
Презумпция общих долгов: так ли всё просто?
Существует распространенный миф, что любой кредит, взятый в браке, автоматически делится пополам, как и нажитое имущество. На самом деле, судебная практика последних лет показывает, что ситуация гораздо сложнее и требует детального доказательства.
Ключевой принцип, которым руководствуются суды, заключается в целевом назначении средств. Для того чтобы кредит был признан общим, недостаточно простого факта штампа в паспорте на момент подписания договора с банком. Суду необходимо представить убедительные доказательства того, что полученные деньги были потрачены именно на нужды семьи.
Это логично и справедливо. Представим ситуацию: супруг взял кредит на покупку дорогостоящего оборудования для своего хобби или, что хуже, потратил деньги на азартные игры, а супруга об этом даже не знала. В такой ситуации возлагать на нее обязанность по возврату половины долга было бы нарушением ее прав. Поэтому в судебных процессах юристы часто фокусируются на сборе чеков, квитанций и свидетельских показаний, подтверждающих маршрут движения денежных средств. Если доказано, что деньги пошли, например, на ремонт в общей квартире или оплату обучения ребенка, то и обязательства по возврату станут общими.
Ипотечный узел: когда в разводе участвует банк
Сложнее всего обстоят дела с ипотечным жильем. Здесь в конфликт двух супругов вмешивается третья, и самая сильная сторона — банк. Для кредитной организации развод заемщиков — это огромный риск. Банку не важно, кто из бывших супругов живет в квартире, ему важно вовремя получать платежи.
На практике существует несколько путей решения этой проблемы, и выбор стратегии зависит от платежеспособности сторон. Самый «чистый» способ — полная продажа квартиры (с согласия банка), погашение долга за счет вырученных средств и раздел остатка денег между бывшими супругами. Это позволяет полностью закрыть историю отношений и финансовых претензий.
Однако в 2026 году, учитывая ситуацию на рынке недвижимости, быстрая продажа не всегда выгодна. Другой вариант — вывод одного из супругов из числа созаемщиков. Тот, кто остается владельцем недвижимости, берет на себя весь долг, при этом выплачивая второй стороне компенсацию за уже внесенные платежи. Сложность здесь заключается в том, что банк должен заново оценить платежеспособность оставшегося супруга и одобрить такую сделку, что случается не всегда.
Важность своевременной подготовки
Юридическая практика показывает, что спонтанные действия при разделе долгов чаще всего приводят к финансовым потерям. Эмоции мешают трезво оценить состав имущества и обязательств. Прежде чем подавать исковое заявление, необходимо провести полный аудит семейного бюджета. Нужно поднять все кредитные договоры, оценить рыночную стоимость активов и понять, какие именно доказательства трат на семейные нужды у вас есть на руках.
Многие упускают из виду этот этап, надеясь договориться «по-человечески» уже в суде, но без документальной базы слова не имеют веса. Чтобы сформировать грамотную позицию, полезно изучить опыт профессионалов. Например, подробный алгоритм первоначальных действий описывает источник, где разбираются нюансы подготовки к процессу при наличии детей и собственности. Это база, без которой приступать к разделу долгов крайне рискованно.
В конечном итоге, раздел кредитов — это математическая и юридическая задача, где выигрывает тот, кто лучше подготовился и предоставил более весомые аргументы. Эксперты из Malov & Malov напоминают: чем прозрачнее будет ваша финансовая история для суда, тем выше шансы на справедливое распределение долговой нагрузки.